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监管沙盒试点应用相继公布，央行强调加快完善金融科技监管框架( 二 )


李峰对第一财经采访人员表示 ， 目前多方安全计算、图计算等技术在金融领域的应用尚无成熟经验可循 ， 在项目顺利实施后 ， 将利于优化银行中小微贷款审批时对于欺诈风险的分析流程 ， 精准支持实体经济 ， 提升客户贷款体验 。
支持供应链金融服务实体经济
不止是打破“数据孤岛” ， 在服务小微企业、支持实体经济发展过程中 ， 供应链金融也承担着重任 。 供应链金融在传统信息模式的基础上 ， 于风控环节纳入借款企业与上下游企业贸易往来的资金流、信息流、物流等信息 ， 将有效提升风控效果 。 上海首批创新试点项目中 ， 同样提出了供应链金融的相关方案 。
如浦发银行申报的“基于区块链的小微企业在线融资服务” ， 通过与供应链相关企业合作 ， 打造“可信物流链” 。 货主可通过网络货运平台向司机下单 ， 将托运人信息、付款信息、托运单号、承运单号等全量数据上链并存证；浦发银行则基于区块链获取不可篡改的完整数据 ， 通过多维度的交叉验证 ， 根据应收账款对网络货运平台融资并确保资金不被挪用 。
有业内人士对采访人员表示 ， 该项目以物流场景为切入点 ， 通过多方数据的链上存证 ， 提高融资场景数据的完整性 ， 提升了对订单全流程风险的监测能力 ， 同时利用电子证照、数字证书等认证手段 ， 进一步加强了对客户融资意愿的多因素核验 ， 从而可有效提升小微企业融资业务的评估、审批效率等 。
再如华瑞银行申报的“基于人工智能的智慧供应链融资服务” ， 通过运用人工智能技术取代原有的人工审核 ， 运用区块链降低数据被篡改的风险 ， 综合构建智慧供应链 。
除此 ， 另外几个项目主要涉及“零接触”式金融服务、票据融资等 。 其中 ， 对于“融通保”中小微企业票据流转支持产品这一项目 ， 李峰表示 ， “预计该项目系统上线后 ， 将年服务企业1000家 ， 年流转票据2万笔 ， 年流转规模200亿元 ， 将为我国提升中小企业融资效率做出非常有益的探索 。 ”
金融科技监管框架初步建立
对于上海金融科技创新监管工具试点的开展 ， 李伟曾明确指出 ， 上海要在试点过程中借助大数据、区块链等技术 ， 加强推进金融市场交易报告库、数据交换管理平台等基础设施的建设 ， 通过对数据的管控 ， 提升风险防控的能力和水平 。 从首批试点项目来看 ， 这已有所体现 。
除上海之外 ， 目前 ， 多地也在积极推进金融科技创新监管试点工作 。 李伟在参加第十二届陆家嘴论坛时曾表示 ， 在推进金融科技应用发展的同时 ， 央行高度重视金融科技创新的监管 ， 支持在上海等地探索金融科技创新监管工具的试点 ， 在金融科技监管框架下将创新监管的工作做得更扎实、更细致 。
此前 ， 北京已于6月初公示了第二批金融科技“监管沙盒”入选项目；杭州则于6月23日开始公开征集金融科技创新监管试点创新应用项目；深圳于7月31日公布了首批金融科技试点创新项目 。
有业内人士对采访人员称 ， 当前入围项目主体多为持牌机构或者持牌机构与科技公司合作项目 ， 今后随着各地政府监管经验的积累 ， 也可考虑扩大“监管沙盒”的主体范围 ， 不仅为持牌金融机构 ， 也为各类金融科技公司提供孵化试验的空间 。
可以看到的是 ， 随着“监管沙盒”的推进 ， 我国金融科技监管框架已初步建立 。 一方面 ， 在监管规则方面 ， 李伟曾发文称 ， 央行正加强监管顶层设计 ， 确定涵盖基础通用、技术应用、安全防控等方面的监管规则目录 ， 加快建立健全金融科技监管基本规则体系等；另一方面 ， 探索事前事中事后全链条的监管机制 ， 同时 ， 持续提升金融风险技防能力 ， 运用神经网络、知识图谱、区块链等科技成果 ， 加强跨市场跨业态跨区域金融风险识别、预警和处置 。


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